Anonim

Supermanagers Alessandro Profumos nylige hendelser, motløs og tvunget til å fratre styret i Unicredit Group, fraråder bankene og deres forhold til økonomi, politikk og sparere igjen i rampelyset.

Hva er forholdet mellom banker og politikk? Hvem er bankene? Hva har utlendinger å gjøre med italienske banker? Men fremfor alt: hva er bankene for? Og du klarer virkelig ikke uten det?

HVA SKJENTE I UNICREDIT

Alessandro Profumo var administrerende direktør i Unicredit fra 1998 til 2010, og de siste årene har han ledet selskapet gjennom nasjonale og internasjonale anskaffelser og oppkjøp for å bli det ledende europeiske bankkonsernet. 21. september 2010 trakk han seg etter å ha blitt motløs av styret. Rådet hevder ikke å ha blitt informert av Profumo om at et libysk suverentfond (LIA) hadde kjøpt 2, 07% av Unicredit. Denne kvoten, sammen med de 4, 99% som allerede er eid av den libyske sentralbanken, når viktige 7% på grunn av lederen Muhammar Gaddafi. Unicredits vedtekter hindrer den samme personen i å eie mer enn 5% av konsernets kapital. Profumo vil imidlertid ha noe trøst, gitt at Unicredit vil betale ham 40 millioner euro i sluttvederlag.

Italienske banker i figurer
I følge Bank of Italy opererer 815 forskjellige banker i vårt land med over 33 700 filialer. I juni 2008 utgjorde bankinnskudd (dvs. summen av alle kortsiktige kontoer og obligasjoner utstedt av de samme kredittinstitusjonene) 1.890 milliarder euro, mer enn BNP for hele nasjonen. Et ekte fjell med penger som bankene bruker som råstoff i sin produksjonsprosess, akkurat som en konditor som forvandler mel og egg til kaker for å selge til markedet for å tjene penger.
På samme måte "jobber" bankene, som i realiteten er private, profittgivende selskaper akkurat som sukkervarer, pengene som gis av kunder med det endelige målet om å ha et overskudd til å dele ut til sine respektive eiere.
Men hva gjør en bank med pengene som er satt inn i kisten? Generelt gjenimponerer de dem i en annen form i det økonomiske systemet: for eksempel ved å investere dem i aksjemarkeder på vegne av kundene, flytte dem til å utføre betalinger eller låne dem ut til de som ber om dem. Og på hver av disse operasjonene belaster banken en provisjon. Renten på et lån, prosentandelen som holder igjen på aksjetransaksjoner, beløpet som blir belastet oss når vi gjør et uttak i minibanken, kostnadene ved en overføring er bare noen få eksempler.

HVA ER BANKENES ROLLE I Det ØKONOMISKE SYSTEMET?
Banker er en viktig del av det økonomiske systemet. Deres viktigste funksjoner er to: kreditt og monetære.
I det første tilfellet spiller de rollen som mellommenn mellom de som har penger og de som ikke har det. I mer tekniske termer, mellom de som har overskudd av penger å investere, og de som trenger det (kredittfunksjon).
I det andre tilfellet administrerer de i stedet alle utbetalinger som ikke blir gjort direkte mellom partene i mynter og sedler (monetær funksjon). For å gjøre dette utsteder banker "bankpenger" som kan være papirtype (sjekker), eller elektroniske (online overføringer, kredittkort, debetkort, etc.).
Banker på den ene siden favoriserer sparingsdannelse, og leder dem mot produktive aktiviteter (hvis investering gir meg et overskudd er jeg tilbøyelig til å spare), på den andre skaper de penger gjennom en mekanisme kjent som "innskuddsmultiplikator" (se boks).
Hvis det ikke var noen banker: Det ville være vanskeligere og mer risikabelt å investere, og alle ville bli drevet til å skjule pengene under madrassen og dermed blokkere økonomisk vekst. Ikke bare: betalinger kunne bare gjøres opp kontant. Utveksling av penger mellom fysisk fjerne fag ville være vanskelig, om ikke umulig, og handelene ville bare ha en lokal dimensjon.
Likevel er det noen som hevder at tiden er inne for å gjøre opprør mot bankene, og Focus har intervjuet ham.

HVORDAN JEG PENGER

En butikkeier mottar 1000 euro fra en kunde for salg av en eiendel og setter dem inn i Bank A. Banken tar en del av forhandlerens penger, for eksempel 800 euro, og låner dem ut til en gründer som må kjøpe en PC fra firma X Selskap X setter inn samlingen i bank B som på sin side låner ut 600 euro til Mr. Bianchi som kjøper en sykkel fra firma Y som setter dem inn i bank C … På bare to trinn er de 1000 euro pengene som ble satt inn først etter å ha blitt 2 innskudd for til sammen 1400 euro. Denne prosessen kalles "oppretting av penger".

HVA FORHOLD ER MELLOM BANKEN min OG DEN EUROPEISKE SENTRALBANKEN?
Bankene har som funksjon å overføre de pengepolitiske beslutningene som er tatt av sentralbankene til virksomhetene og familiene. Når den europeiske sentralbanken for eksempel bestemmer seg for å favorisere investeringer, senker den diskonteringsrenten, dvs. renten som den låner ut penger til andre banker. Denne avgjørelsen blir umiddelbart en reduksjon i frekvensen som bankene gjelder for en låntaker. Og så familier som ønsker et pantelån for å kjøpe et hus eller selskaper som trenger finansiering for å kjøpe nye maskiner, blir oppfordret til å gå i gjeld og investere.
Hvis det ikke var banker: ville det ikke være en sentralbank eller en pengepolitikk for å garantere prisstabilitet som ville begynne å stige ukontrollert. Penger vil miste verdi og snart ville vi gå tilbake til byttehandel. De sterkeste og rikeste lokale myndighetene kunne bestemme seg for å slå sin egen valuta og skape forutsetninger for politisk ustabilitet.
HVEM ER BANKENE?
I Italia er bankene i dag private selskaper som ved lov må ha den juridiske formen for et aksjeselskap eller et aksjeselskap. Aksjene kan eies av en eller flere aksjonærer, italienske eller utenlandske, og kan være notert eller ikke på børsen. Men det har ikke alltid vært slik. På neste side, historien til italienske banker.

NÅR OG HVA HAR STATEN besluttet å reformere banksystemet?
Et slikt statsbasert system eliminerte effektivt konkurransen mellom bankene. Mellom slutten av 1980-tallet og begynnelsen av 1990-tallet er italienske selskaper igjen i krise fordi de ikke kan få tilgang til kreditt på de samme gunstige vilkår som utenlandske selskaper finner i sine respektive land.
Regjeringen bestemmer seg derfor for å sette i gang en kompleks reform av banksystemet som mellom 1990 og 1998 revolusjonerer økonomien i landet vårt fullstendig.
For det første er det slått fast at bankene er reelle selskaper, og at de som sådan må gi et overskudd (dvs. at de ikke kan låne til uendelig for å redde selskaper i krise, slik de hadde gjort tidligere).
Samtidig bestemmer staten seg for å forlate banksektoren ved å selge IRI-aksjer (som i tillegg til bankene også eide store statlige selskaper inkludert ENEL, ENI, Telecom): bankene blir dermed aksjeselskaper hvis aksjer eies av private.
Denne liberaliseringen av kredittmarkedet gjør at italienske bankers andeler også kan kjøpes av utlendinger og lar utenlandske banker komme til Italia for å åpne filialene sine.

HVILKE BANKER ER DEL AV UNICREDIT-GRUPPEN?

Den nåværende Unicredit er resultatet av påfølgende fusjoner som begynte i 1998 og involverte mange italienske og utenlandske banker: Credito Italiano, Rolo Banca 1473, Unicredito (dannet av Cassa di Risparmio di Verona, Vicenza, Belluno og Ancona (Cariverona), Cassa di Risparmio di Torino, Cassa di Risparmio di Trento e Rovereto, Cassa di Risparmio di Trieste og Cassa di Risparmio di Carpi, Capitalia (Bipop Carire, Banco di Sicilia, Banca di Roma, Fineco) I 2005 kjøpte Unicredit den tyske banken HypoVereinsbank AG som kontrollerer også Bank Austria Creditanstalt og BPH.

HVA GJORDE PRIVATISERINGEN AV BANKER?
Den mest åpenbare konsekvensen av denne liberaliseringsprosessen er utvilsomt konsentrasjonen av banksystemet : kredittinstitusjoner kjøper hverandre, fusjonerer, noen blir offentlige og blir kjøpt og deretter solgt på nytt.
I dag i Italia er det 815 banker som rapporterer til 23 grupper (kilde: ABI).
De fem beste (UniCredit, Intesa San Paolo, Mediobanca, Banca MPS, Ubi Banca) eier over 50% av markedet.
Hvilken rolle har utlendingerne i de italienske bankene?
I 2005 var andelen utenlandske deltakelser i de 4 beste italienske bankene 16%, den høyeste i Europa. I følge noen autoritative meninger, inkludert Antonio Fazio, guvernør for Bank of Italy mellom 1993 og 2005, ville inntreden av utenlandsk kapital, selv med betydelige aksjeposter, være ønskelig, fordi det ville favorisere økning i konkurranse og bringe en ny kultur til banken, og forbedre effektiviteten.
I følge andre må utenlandsk deltakelse i det italienske finansielle systemet være begrenset fordi det er en risiko for at det favoriserer utenlandske selskaper til skade for nasjonale selskaper.
Og du? Hvordan vil du finne deg selv i økonomens sko? Finn ut her.

HVA ER BANKFONDASJONER?
I vårt land, fram til starten av bankreformen på 1990-tallet, var det noen ganske særegne banker med et sterkt kall for solidaritet og filantropi født på 1800-tallet: de var sparebankene og fjellbankene . Disse institusjonene, i tillegg til å utføre bank- og utlånsaktiviteter typisk for bankene, var veldig aktive innen forskjellige humanitære og opplæringsfelt og tildelt en betydelig del av fortjenesten til fordelaktig virksomhet og sosialt bruk.
Loven 218 fra 1990 som fastsatte plikten for banker til å bli et spa, påla disse spesielle instansene å skille den filantropiske virksomheten fra kredittaktiviteten. Slik ble bankstiftelsene født, ideelle organisasjoner med egne vedtekter og egne styringsorganer, som 100% av andelene i de nye sparebankene og de nye bankene i spaet ble tildelt. beholde de fleste bankpakker med opprinnelse frem til 1994.
I 1998 ble stiftelsene tvunget til å gi avkall på kontrollen med bankene som selger størstedelen av aksjene i deres eie på markedet. De eneste stiftelsene som er unntatt fra denne forpliktelsen, er de som har en netto bokført verdi på under 200 millioner euro eller basert i spesielle lovregioner.
Hvis ideen om en sjenerøs bank virker underlig for deg, kan du se på dette intervjuet med Jacques Attali, en av de mest respekterte verdensøkonomene, som snakker om behovet for å være altruistisk.
HVORDAN BRUKER GRUNNFONDENE DIVIDENDENE SOM TILSETTER FRA BANKENE, SOM Aksjonærer
I dag har ikke stiftelsen av bankopprinnelse noen styringsoppgave i bankene de er aksjonærer i (litt mer enn en tredjedel av forvaltningskapitalen tildeles bankaktiviteter). De er faktisk investorer som de andre, og fra investeringen av eiendelene får de overskuddet som er nødvendig for å utføre den filantropiske virksomheten.
I følge dataene fra ACRI (Foundation of Foundations og Cassa di Risparmio Spa) bevilger stiftelsene rundt halvannen milliard euro i året til forskjellige sektorer, inkludert kunst, kulturelle aktiviteter og eiendeler, forskning, utdanning, utdanning og opplæring, frivillighet, filantropi og veldedighet, lokal utvikling, sosialhjelp, folkehelse, miljøvern og kvalitet, sport og rekreasjon.
Faktum gjenstår imidlertid at stiftelsene kan utøve press og innflytelse på bankene de er aksjonærer i, noe som fremgår av den nylige saken Profumo - Unicredit.
Ved lov må 90% av stiftelsens økonomiske ressurser investeres i initiativ av lokal art, dvs. innenfor regionen de tilhører. Dette er grunnen til at politikk og lokale myndigheter er så interessert i å ha et godt forhold til bankstiftelser.
HVORDAN MANGE ER GRUNDENE I ITALIA? HVA STØRRELSE HAR DE?
Fundamentene med bankopprinnelse i Italia er totalt 88, forskjellige i størrelse og måte å jobbe på. De er alle veldig store: de 18 viktigste har 76, 9% av den totale eiendelen til de italienske stiftelsene og de første 6 (Cariplo Foundation, Monte dei Paschi di Siena Foundation, Compagnia di San Paolo, Cassa di Risparmio di Verona Vicenza Belluno Foundation og Ancona, Cassa di Risparmio di Torino Foundation) eier rundt 49%.
HVEM KOMMANDER I EN GRUND?
Det kommer an på vedtekten. De er vanligvis presidenten, styret (et rådgivende og strategisk organ med styringsmakt og kontroll over stiftelsen), styret, som har utøvende oppgaver, revisjonsstyret og generalsekretæren. Disse organene varer vanligvis rundt fire år.
HVA ER POLITIKK MED GRUNNLAG?
Gjennom utnevnelse av rådmenn kan politikk for eksempel ha sterk innflytelse. Vanligvis velges medlemmene av rådet av de lokale myndighetene, kommunene, provinsene, regionene, samt av handelskamrene, av representanter for den akademiske verden og den frivillige sektoren.
Nylig ble General Council for Cariverona Foundation fornyet, den første italienske aksjonæren i Unicredit, som så inntreden av en stor gruppe menn i nærheten av Northern League som spilte en grunnleggende rolle i Profumo-saken.
HVEM VELGER PÅ DRIFTEN AV BANKER?
Reformen av banksystemet har instruert Bank of Italy om å overvåke arbeidet til bankene og alle finansinstitusjoner. Loven krever at Bank of Italy skal overvåke hvordan bankene forvaltes, med særlig oppmerksomhet på den generelle stabiliteten, effektiviteten og konkurransekraften i det finansielle systemet.
Bank of Italy må også overvåke åpenheten i kontraktsvilkårene for bank- og finansielle transaksjoner for å lette forbedringen av forholdet mellom banker og kunder.